سوء الائتمان 101: الأخطاء الصغيرة التي تقتل درجاتك

لقد تقدمت للتو بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، أو ربما كانت شقة جديدة أو قرضًا ، وتم رفضك. رفض. بجدية؟ كنت تشعر بانطباع تام بأن الائتمان الخاصة بك كانت صلبة - وقد دفعك المصاصة لك على وجهك.

هل تعلم أن المقرضين والملاك غالباً ما يفكرون في درجة الائتمان لمقدم الطلب قبل الموافقة؟ حسنًا ، إن الرفض بسبب سوء الائتمان ليس أمرًا ممتعًا أبدًا - خاصة إذا كنت لا تعرف أنه أقل من ممتاز.

والخبر السار هو أن عملية تسجيل الائتمان شفافة إلى حد ما ، ومن خلال تصحيح بعض العادات السيئة ، يمكن تحسين درجاتك.

إليك ما تفعله على الأرجح بطريقة خاطئة ، وكيف يمكنك إصلاحه:

1. المدفوعات المتأخرة

دفع الفواتير في وقت متأخر هو إلى حد بعيد أكبر عقبة على الائتمان الخاصة بك. يحدد سجل الدفع 35 في المائة من نقاط FICO الخاصة بك ، ولسبب وجيه. إذا فشل أحدهم في دفع فواتيره في الوقت المحدد في الماضي ، فمن المحتمل أن يستمر في ذلك.

يمكنك التأكد من دفع فواتيرك دائمًا في الوقت المحدد من خلال إعداد تنبيهات الدفع. إذا كنت تعرف بالضبط موعد استحقاق الفواتير ، فستتوفر لك على الأقل الفرصة لدفعها في الوقت المحدد.

2. استخدام الكثير من الائتمان

نسبة استخدام الائتمان هي عامل رئيسي آخر يستخدم لتحديد درجة FICO الخاصة بك ، وبالتالي ، صحة الائتمان العامة الخاصة بك. يأتي هذا الرقم من شخصيتين شبه مستقلتين:

1. إجمالي مبلغ الائتمان قيد الاستخدام مقسومًا على إجمالي مبلغ الائتمان المتاح
2. الرصيد المستخدم في البطاقات الفردية مقسومًا على مقدار الائتمان المتاح في كل بطاقة

عندما يرى المقرضون أنك تستخدم نسبة مئوية عالية من رصيدك المتاح ، فإنهم يفترضون أنك قد تواجه صعوبة في سداد المزيد من الرصيد إذا كان بإمكانك الوصول إليه. هذا هو السبب في أن نسبة استخدام الائتمان تؤثر على رصيدك الإجمالي ولماذا يكون الحفاظ على نسبة أقل دائمًا أفضل.

لمنع نسبة استخدام الائتمان الخاصة بك من الخروج عن السيطرة ، فكر في إعداد تنبيهات الحساب من خلال جهة الإصدار. سيُعلمك التذكير بموعد التناسب في النسب بحيث يمكنك ضبطه وفقًا لذلك. أيضًا ، تحقق من حسابك يدويًا مرة واحدة في الأسبوع أو نحو ذلك. خمس دقائق من الوقت يمكن أن توفر لك سنوات من الصداع في محاولة لإصلاح درجة الائتمان سيئة.

3. فقدت حساب جمع

إذا دفعت فواتيرك في الوقت المحدد مع الحفاظ على انخفاض أرصدة بطاقتك ولا يزال ائتمانك سيئًا ، فقد حان الوقت لسحب تقرير الائتمان الخاص بك. ربما نسيت حسابًا قديمًا في التحصيل ، لكن مكاتب الائتمان لم تفعل ذلك. سواء كان ذلك من فاتورة طبية أو حد ائتمان قديم أو ربما من شيء اشتركت في توقيعه منذ سنوات ، فإن الديون غير المدفوعة التي تم تحصيلها قد تشكل عقبة كبيرة في درجة الائتمان الخاصة بك ، وإصلاح هذه المعلومات أو إدارتها أمر في غاية الأهمية.

بالنسبة للمبتدئين ، ستحتاج إلى معرفة تفاصيل الديون المستحقة قبل أن تتمكن من معالجتها. يمكن الوصول إلى جميع المعلومات المستخدمة لتحديد درجة الائتمان الخاصة بك مجانًا مرة واحدة في العام على تقارير الائتمان الخاصة بك على AnnualCreditReport.com. ستجد هنا معلومات عن بطاقات الائتمان والقروض ، وبالطبع أي حسابات مجمعة.

إذا وجدت أي معلومات خاطئة في تقريرك ، فيمكنك:

1. رفع النزاع مباشرة مع مكتب (مكاتب) الائتمان الذي يبلغ عن الخطأ.
2. قدم نزاعًا مع من يحتفظ بالديون (البنك أو شركة بطاقات الائتمان أو وكالة التحصيل أو غير ذلك).
3. تقديم معلومات داعمة تكميلية لمكتب حماية تمويل المستهلك.

من الأفضل عادةً القيام بالأمور الثلاثة لضمان عدم إدراك جميع الأطراف للخطأ فحسب ، بل لديها أيضًا معلومات كافية للحكم عليه بدقة.

إذا كانت بيانات المجموعات دقيقة ، فستظل في العادة تقرير الائتمان الخاص بك لمدة سبع سنوات من تاريخ الإصدار. خلال هذه الفترة ، من المهم التأكد من أن جميع مدفوعات الائتمان تتم في الوقت المحدد ، وأنك تحافظ على نسبة استخدام ائتمانية منخفضة وأنك تقيد فتح حسابات جديدة تؤدي إلى سحب ائتماني صعب.

من المحتمل أن يعرض وجود سوء ائتمان حدود اقتراض مؤقتة معينة ، لكن يمكن التغلب عليها. إذا كنت ذكيًا في الترويج للعادات التي تؤدي إلى تحسين الائتمان ، فيمكن تقصير هذه الفترة بشكل كبير ، مما يجعل الائتمان السيئ شيئًا من الماضي.

أربعة من شأنها أن تساعدك على إضافة توازن صحي لصحتك المالية: - انظر أكثر في: http://www.success.com/article/4-sweet-money-lessons-straight-from-the-toaster#sthash.As7r91T6 .dpuf

هل تتساءل عن كيفية إضافة توازن صحي لصحتك المالية؟ ابدأ مع هذه الدروس الأربعة من المال الجميل.