مضاد للرصاص محفظتك

في آخر مرة نظرت فيها إلى محفظة استثماراتك (401) أو غيرها ، ربما لم تكن راضيًا عن تأثير الأوقات الاقتصادية الحالية على نمو بيضة العش. لكن في الأوقات الاقتصادية البطيئة ، هل تتوقع أن تستمر أموالك في النمو ، وهل هناك طريقة لتقليل الخسائر أو حتى القضاء عليها؟

على الرغم من عدم وجود طريقة لإطلاق الرصاص على استثماراتك من الخسائر قصيرة الأجل ، إلا أنه يمكنك وضع سترة مضادة للرصاص على أهدافك المالية قصيرة الأجل وقصيرة الأجل. كيف؟ من خلال الاختلافات في نظام دلو.

يعلمك نظام الجرافة أن تدرج في حساباتك الاستثمارية أنواعًا مختلفة من صناديق الاستثمار والأسهم والسندات وحتى حسابات التوفير بناءً على الوقت الذي ستحتاج فيه إلى الأموال ومستويات المخاطرة المقبولة لديك.

على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى المال في العامين المقبلين كدفعة مقدمة في المنزل أو الرسوم الدراسية لابنك أو ابنتك ، فأنت تريد أن يكون "دلو" المال في استثمارات آمنة مثل يقول Peggy Cabannis ، رئيس شركة HC Financial Advisors Inc.: "حساب السوق النقدي ، والأقراص المدمجة قصيرة الأجل ، والسندات قصيرة الأجل ، أو حسابات التوفير".

عندما يكون الاقتصاد في حالة جيدة ، من الخطأ الشائع ترك الأموال للاحتياجات العاجلة في صندوق مشترك على أمل جني المزيد من الأرباح قبل سحب الأموال.

ولكن ، كما يقول كابانيس ، عندما تتحول الأسواق إلى الحامض ، قد تخسر جزءًا كبيرًا من استثماراتك - دون أن يكون لديك الوقت الكافي لاستعادتها في المستقبل. مثال على ذلك ، صندوق مشترك ينخفض ​​قيمته 10 في المائة عندما يكون لديك 75000 دولار مدخر لمنزلك الجديد. لقد خسرت للتو 7500 دولار من الدفعة الأولى. ولكن إذا كنت قد سحبت مبلغ الـ 75،000 دولار قبل ثلاثة أشهر فقط وقمت بإدخاله في حساب توفير بمعدل سنوي قدره 2.5 في المائة ، لكنت قد ربحت 468.75 دولار - مضمونة.

لكن بالنسبة إلى الاستثمار طويل الأجل ، لديك الوقت للتخلص من أعلى المستويات والقيم الاقتصادية للاقتصاد لكسب عائد أعلى من استثماراتك. يجب أن يكون خطر المبلغ الذي تقبله هو التوازن بين الوقت المتبقي لك حتى التقاعد والمبلغ الذي تعتقد أنك ستحتاج إليه. إذا كان لديك ما لا يقل عن 10 إلى 20 عامًا من التقاعد ، كما يقول كابانيس ، فإن 10 إلى 20 في المائة من حساباتك الاستثمارية يجب أن تكون في استثمارات ذات دخل ثابت - وهي الطرق الآمنة المذكورة سابقًا.

إذا كان لديك خمس إلى 10 سنوات متبقية قبل التقاعد ، فيجب أن تستثمر 40 إلى 50 في المائة من محفظتك في استثمارات ذات دخل ثابت. يقول Cabannis أن بقية محفظتك يجب أن توزع بين الصناديق في مجموعة متنوعة من فئات الأصول ذات مستويات المخاطر المختلفة ، مثل الأسهم المدفوعة للأرباح ، والصناديق المشتركة الدولية ، وصناديق الاستثمار المشتركة التي تحتوي على أسهم في الشركات الصغيرة والصناديق المشتركة التي تحتوي على أسهم في الشركات الكبيرة. الهدف الجيد هو إطلاق محفظة استثمارات يبلغ متوسط ​​نموها السنوي من 7 إلى 8 في المائة.

كم يمكن أن تكسب بمعدل نمو 7 إلى 8 في المئة؟ إن إخراج 400 دولار شهريًا لمدة 20 عامًا سوف ينتج حوالي 236000 دولار. في حين أن وضع مبلغ 400 دولار شهريًا في صندوق ذي مخاطر عالية تعتقد أنه سيكون في المتوسط ​​12 في المائة ، يمكن أن يكسب أكثر من 400000 دولار ، لكن الخطر أكبر من اللازم.

الجلوس مع المستشار المالي الخاص بك ومعرفة ما تحتاجه لملء دلاء أموالك لسنوات قادمة. إذا كنت تخطط للمستقبل ، يمكن أن يكون مستقبلك المالي مضادًا للرصاص.