رجل مع خطة: ديف رمزي

(شاهد ديف رامزي ونيل كافوتو يناقشان المال والنجاح هنا.)

يستضيف ديف رامزي مقدم البرامج الإذاعية المشورة بشأن التمويل الشخصي بحماس واعظ البلد والحس السليم لدى آن لاندرز. لقد قام بتلوين مهمته الأساسية - التخلص من الديون - ببرنامج مجرب وصحيح ، خطوة بخطوة لتحقيق اللياقة المالية.

لم تتغير رسالته ، حتى مع انتعاش الاقتصاد الأمريكي من الركود الأكثر عقبة منذ عقود. "ما فعله الركود هو رفع مستوى الصوت ، لذلك في بعض الأحيان يعاني المزيد من اليأس" ، يقول رامزي للنجاح . "نحاول أن نظهر أن هناك ضوءًا في نهاية النفق ، وليس قطارًا. الأمل هو منتج رئيسي لنا. "

يوجه رامزي الناس نحو الاستقرار المالي من خلال برنامجه الإذاعي ، والفصول الدراسية ، والاستشارات ، والأحداث الإرشادية من الساحل إلى الساحل. بدأ في عام 1992 مع كتاب السلام المالي . في نفس العام ، أطلق لعبة المال على محطة إذاعية صغيرة في ناشفيل ، وذلك أساسًا كوسيلة لصق الكتاب. يضم هذا المعرض ، الذي تمت مشاركته الآن وإعادة تسميته The Dave Ramsey Show ، 4.5 مليون مستمع أسبوعيًا. وقد أضاف رامزي كتابين آخرين الأكثر مبيعًا إلى سيرته الذاتية: أكثر من كفى و The Total Money Makeover . جمعت الكتب الثلاثة مبيعات حوالي 5 ملايين نسخة.

يقول رامزي إن الركود يضيف تعقيدًا كبيرًا إلى عمليات الإنقاذ المالية ، مع ذلك: انخفاض الدخل من فقدان الوظائف ، مما يضعف القدرة على محو الديون. "من السهل إخراجهم من الحفرة إذا كان لديهم مجرفة جيدة الحجم."

بعد أن صنع وفقد ثروة صغيرة بينما كان في العشرينات من عمره فقط ، يتحدث رامزي عن التجربة. مع الآباء والأمهات في قطاع العقارات ، اشتعلت رامزي الخطأ في وقت مبكر ، وحضور مؤتمرات المبيعات في سن المراهقة. بعد تخرجه من جامعة تينيسي بدرجة تمويل وعقارات ، بدأ هو وزوجته شارون بلا شيء حيث بدأ في شراء وبيع العقارات. بحلول عام 26 ، كان قد بنى محفظة بقيمة 4 ملايين دولار ، وكان صافي ثروتها يزيد قليلاً عن مليون دولار - "وهو ، بالنسبة لطفل من أنطاكية ، تين ، هو ما نسميه الأغنياء" ، يقول رامزي.

مواكبة جونز

لقد اقترضت الكثير من المال بالطبع ، وقد عاد هذا في الثمانينات ، وتم بيع مصرفنا إلى بنك آخر واتصلوا بملاحظاتنا ، وأمضينا العامين ونصف العام التاليين من حياتنا في الخسارة كل ما نملكه لقد تمت مقاضاتنا وحُبسنا ، وأخيراً مع طفل جديد ، طفل صغير ، زواج معلق بخيط رفيع ، لقد أفلست ".

كان الضغط والإجهاد هائلاً. يقول: "لقد خافنا ، استيقظنا ليلاً ونقاتل كثيرًا". "

يتذكر شارون رامزي "السلام المالي". "شعرت أن العالم كله كان يصطدم بنا".

ديف رامزي يتوقف لحساب طول كفاحهم. "لقد استغرق الأمر أربع سنوات للحصول على ثمار كل شيء. لن يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لأنني أعرف كيفية القيام بالأشياء الآن. "

أثناء إعادة بنائه ، كان رمزي سمسار عقارات يعمل لحسابه الخاص وتناول جرعة ضخمة من الدواء الذي يصفه للآخرين الآن. كان يعمل لمدة 80 ساعة في الأسبوع وقاد سيارة قديمة محرجة.

ويلقي باللوم على العديد من مشاكله المالية السابقة - ومشكلات معظم المستهلكين المتعثرين مالياً - في مواكبة عقلية جونز. وهذا منتج من آلة التسويق والإعلان الأمريكية العظيمة ، كما يقول. "نحن الأكثر تسويقًا للثقافة في العالم ، ولدينا أعلى الإنفاق في العالم. "

نرى شخصًا ما لديه شيء لطيف ، ونعتقد ، "أريد واحدًا" ، بغض النظر عن قدرته على تحمل التكاليف. "طبيعة التسويق هي خلق استياء ، لذلك نعتقد أننا بحاجة إلى إجراء عملية شراء."

بعد أن شق طريقه للخروج من تلك الثغرة المالية ، كان رمزي عازما على التعلم عن طريق التحدث إلى "كبار السن الأثرياء" ، كما يقول. "لم أكن أريد التحدث إلى الأثرياء الشباب ؛ لقد كنت عليه ، لم أكن أريد رأيه. وعندما فعلت ذلك ، اكتشفت هذا الشيء المثير للقلق الذي يدعى المنطق السليم: عش على أقل مما تصنعه ؛ الخروج من الدين؛ ضع بعض الأموال جانباً ليوم ممطر ، لأنه ستمطر ؛ استثمر للمستقبل تعلم أن تعطي ".

"الخدعة هي إطلاق النار والتوصيل بالسلك ، والتضحية من أجل الفوز ، والعيش مثل أي شخص آخر ، بحيث يمكنك لاحقًا العيش مثل أي شخص آخر."

أساسيات المال

ممارسة أساسيات المال هذه هي المفتاح ، وظل رمزي ثابتًا في رسالته على الرغم من هذه الأوقات الاقتصادية المتقلبة. "ما زلنا نحاول حملهم على التخطيط والكتابة والميزانية. إنه أكثر أهمية بكثير بالنسبة للميزانية في اقتصاد اليوم ". "نحن نحاول دفع الناس إلى التباطؤ ، ووضع استراتيجية طويلة الأجل للاستثمار ، والتفكير طويل الأجل والاستثمار عندما تنخفض العقارات ، عندما تنخفض صناديق الاستثمار".

رسالة رمزي تتواصل. "كل يوم جمعة يتصل الناس ببرنامجي الإذاعي مع قصص عن التحرر من الديون. يسمونه ويصرخون ، "أنا خالي من الديون" ، بعد واحد وثلاثين سنة. انهم زيادة دخلهم. يأخذون المزيد من الوظائف. ولأنهم يركزون على الدخل ، فإنهم يميلون إلى الحصول على زيادة ". "

شخص واحد - يملك شركة للمناظر الطبيعية - ضاعف دخله في فترة الركود. لقد أراد حقًا الخروج من الدين. لقد عمل مرتين كما كان يعمل بجد للحصول على عملاء. رفض المشاركة في الركود ".

عند تحليل الأزمة المالية ، يخلص رامزي إلى أن سوق العقارات قد جر القطاعات الأخرى من الاقتصاد. إن فقدان الوظائف هو أحد أعراض الركود ، وليس سببًا ، كما يقول. خلال فترة الركود عام 1982 ، كانت البطالة أعلى وكان سعر الفائدة على القروض العقارية 18 في المائة. بقي معدل الرهن العقاري حوالي 4 في المئة في هذا الركود. في عام 1982 ، ارتفعت تكاليف الطاقة وكان لدينا تضخم مزدوج الرقم. "

جميع فترات الركود لديها أكثر من عنصر واحد. هذا أمر غير معتاد لأنه كانت المرة الأولى التي نرى فيها انخفاض قيمة العقارات. هذا يخيف الناس لأن منازلهم لم تكن تستحق الكثير. البطالة وخسائر سوق الأوراق المالية ليست غير عادية في حالة ركود اقتصادي. "

الركود بطانة فضية

لكن رامزي (49 عامًا) يرى جانبًا صعوديًا للاضطرابات الاقتصادية الحالية. الخبر الرائع عن هذا الركود هو أنه سيغير بشكل دائم مواقف بعض الناس حول الإنفاق والديون. إنه الكساد العظيم لهذا الجيل. لم يختبر الأشخاص في الثلاثينيات من العمر شيئًا كهذا. لقد تعلموا دروسهم. سوف تحد من نمط حياتهم للبقاء تحت دخلهم طوال حياتهم. سوف يكبحون إنفاقهم ويظلوا خارج ديونهم ".

ورامزي لا يتحدث فقط عن قصص نجاح من ذوي الياقات البيضاء. تشمل دراسات الحالة التي أجراها أشخاصًا من ذوي الدخول المنخفضة المكونة من خمسة أرقام بالإضافة إلى دخل من ستة أرقام.

تتطلب خطة المساواة في Ramsey أن يقوم كل من يقوم بالتوقيع بإنشاء صندوق للطوارئ ، وكتابة ميزانية ، وسداد أصغر ديون ، والاستثمار بعناية في أدوات بسيطة ومفهومة ، مثل صناديق الاستثمار المشتركة.

يصر على أنه يجب الالتزام بنصفين للزوجين حتى يعمل برنامجه ، كما يقدم نصائح لتجنيد الزوج المتردد. بعد كل شيء ، يقول رامزي ، إنهما معًا ، والخلافات حول المال هي سبب رئيسي للطلاق. يمكن للجبهة المالية المتحدة تعزيز زواجهم.

يجب أن يعمل الزوجان كلجنة للميزانية ، يكتب رامزي في فايننشال بيس ، حيث يقوم الطالب الذي يذاكر كثيرا من الزوجين بإعداد الميزانية ، بينما يقدم الروح الحرة مدخلات كشريك مشارك بالكامل.

تقول زوجته ، شارون - الروح الحرة للزوجين - إن لجنة الميزانية جعلت زوجها مستمعًا أفضل. "نحن لا نتخذ قرارات كبيرة دون بعضنا البعض وتوجيهات الله. "لقد ساعدتنا لجنة الموازنة في إيجاد مكان لمناقشة الأمور ، وهذا الاجتماع هو أحد الممارسات التي يمارسها ديف في أخذ مساهماتي" ، كما تقول في مجلة Financial Peace .

لإحضار زوج مرير ، يجب على الشخص الموجود بالفعل في برنامج Dave Ramsey أن يشير بلباقة إلى الحكمة المتمثلة في وجود هدف مشترك والاتفاق على مسار للوصول إلى هناك.

بعد ذلك ، يرسم خطة لعبة لا تخطيها (انظر "خطوات الطفل نحو تحويل الأموال" أعلاه). يأخذ المشاركين من إنشاء صندوق طوارئ بقيمة 1000 دولار ، وهو Baby Step One ، إلى بناء الثروات الخالي من الديون ، وهو Baby Step Seven.

الطريق إلى الازدهار

نصيحته الأكثر أهمية هي "الاهتمام. يقضي معظم الناس وقتًا أكبر في مشاهدة تلفزيون الواقع بدلاً من اختيار استثماراتهم 401 (ك). لا يهتمون بصندوق الكلية حتى يبلغ عمر طفلهم 18 عامًا. "

ورمزي رقم 2 لؤلؤة الحكمة؟ "تحكم في أقوى أداة لبناء الثروة ، دخلك".

إنه يعترف بأن معرفة ما يجب القيام به والقيام به هما مسألتان مختلفتان ، ولهذا السبب تتضمن رسالته تعليمًا ودوافع متساوية.

على سبيل المثال ، قد تبدو مقاربة "كرة الثلج" الخاصة به للتخلص من الديون - تسديد أصغر وأقل ديون الفائدة أولاً للحصول على زخم لمهاجمة الديون الأكبر - غير بديهية. ورامزي يوافق على مستوى واحد. يقول الناس: "لماذا لا ندفع أعلى سعر فائدة أولاً؟" سيكون ذلك صحيحًا من الناحية الرياضية. لكن ، يا حبيبي ، لو كنا نقوم بالرياضيات ، لما كنا سنسدد ديون بطاقات الائتمان في المقام الأول ".

ويقول إن الناس يحتاجون إلى المكاسب السريعة للبقاء متحمسين ومواصلة تحقيق ذلك ، ومقارنة مدى الرضا عن سداد بطاقة ائتمان كاملة واحدة تلو الأخرى لرؤية فقدان الوزن بشكل بطيء وثابت أثناء اتباع نظام غذائي. "أنت بحاجة إلى شيء يظهر أنك تحصل على جر. إنها تبقيك تتحرك. هذا هو تعديل السلوك. لهذا السبب هذا يعمل ".

وتوفير هذا الدافع والأمل هو سبب نجاح استراتيجيات Ramsey ، ومساعدة الناس على الخروج من المواقف الصعبة والمضي قدماً في الرخاء. يقول: "إن الحيلة تتمثل في إطلاق النار على الناس وإبداء أموالك ، والتضحية من أجل الفوز ، والعيش كأنه لا أحد غيرك ، حتى تتمكن لاحقًا من العيش مثل أي شخص آخر".