تيري وحشية على بناء الثروة

وهنا معضلة مالية للنجاح. يواجه أي شخص لديه أموال في خطة التقاعد قرارًا كبيرًا: تحويل أو عدم التحويل إلى Roth IRA.

العنوان الرئيسي هو هذا: لا يوجد حد للدخل للقيام بالتحويل من خطة التقاعد التقليدية إلى Roth IRA ، حيث ستنمو كل الأموال وستسحب معفاة من الضرائب ، وحيث لا توجد عمليات سحب مطلوبة.

إذا كان لديك المال في ترتيب التقاعد الفردي (IRA) ، أو حساب التمديد IRA أو صاحب العمل السابق 40l (k) ، فستتاح لك الفرصة لتحويله إلى Roth IRA ، حيث يمكن سحب جميع الأموال بدون ضريبة .

تقريبا كل شركة التخطيط المالي أو شركة صناديق الاستثمار المشترك على استعداد لتقديم المشورة ، والآلات الحاسبة عبر الإنترنت يرشدك خلال عملية صنع القرار. أحد أفضلها هو موقع RothRetirement.com ، حيث ستجد معلومات تحويل خطوة بخطوة وآلة حاسبة ضريبية سهلة.

هناك ميزة هامة للتحويل: عليك دفع ضرائب الدخل الآن على المبلغ الذي تقوم بتحويله إلى Roth.

وعلى الرغم من أنه يجب عليك مناقشة هذا القرار مع مستشار الضرائب الخاص بك ، فإليك بعض النقاط الرئيسية الأخرى التي يجب وضعها في الاعتبار:

قبل طحن الأرقام الضريبية ، تحتاج إلى فهم القضايا الكبيرة التي ينطوي عليها هذا القرار. والسؤال الحقيقي هو ما إذا كنت تعتقد أن الحكومة ستفي بوعدها بسحب روث معفاة من الضرائب في المستقبل. لقد تم تغيير قوانين الضرائب من قبل باسم "الإنصاف". فهل أنت مستعد للتداول في دفع الضرائب اليوم من أموالك بعد خصم الضرائب عن وعودك بسحوبات معفاة من الضرائب في المستقبل؟

تعرف متى تدفع الضرائب. إذا قمت بالتحويل من IRA التقليدي إلى Roth IRA في عام 2010 ، فيمكنك اختيار الاعتراف بكل هذا الدخل في نفس السنة (2010) أو الانقسام بالتساوي بين السنتين الضريبيتين التاليتين (2011 و 2012). وفي كلتا الحالتين ، ستكون لدغة ضريبية كبيرة. تذكر ، أن حسابات التمرير التقليدية في الجيش الجمهوري الايرلندي أو الجيش الجمهوري الايرلندي تمتلئ بمساهمات قبل الضريبة بالإضافة إلى مكاسب غير خاضعة للضريبة على مر السنين. عند قيامك بالتحويل ، ستقوم بإضافة كل هذا "الدخل" غير الضريبي مسبقًا إلى دخلك الحالي لتحديد المسؤولية الضريبية.

لا تخطط لاستخدام الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي لدفع الضرائب. إذا قمت بذلك ، فسوف تفقد السبب الرئيسي لإجراء التحويل: النمو المستقبلي المعفي من الضرائب لجميع أموال الجيش الجمهوري الايرلندي. أيضًا ، إذا كنت أقل من 59 عامًا وأخذت أموالًا من الجيش الجمهوري الايرلندي لدفع الضرائب ، فستواجه غرامة قدرها 10 في المائة.

المجموعة التي قد تستفيد أكثر من فرصة التحويل هذه هي المدخرين الصغار ، الذين لديهم المزيد من الوقت لتضخيم الأموال والتغلب على الضرائب المدفوعة الآن. ومع ذلك ، حتى إذا كنت أقرب إلى التقاعد ، فهناك فائدة إضافية: لا يوجد حد أدنى للسحوبات المطلوبة من Roth (في سن 70 ½). لذلك ، إذا لم تنفق الأموال في حياتك ، يمكن لورثتك أن يسمح لها بالنمو معفاة من الضرائب ، أو سحبها معفاة من الضرائب على مدار حياتهم.

نعم ، هذا قرار معقد. لهذا السبب من المهم مناقشة هذا الأمر مع المستشار الضريبي مسبقًا. وإذا لم تتمكن من النزول من جانب أو آخر ، فيمكنك دائمًا تحويل جزء من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى Roth. بهذه الطريقة لن تشعر أبدًا بالندم التام على قرارك. وهذه هي الحقيقة الوحشية.