التعاقد مع مستشار مالي شخصي

إذا كان لديك ألم في الأسنان ، فستذهب إلى طبيب الأسنان ، أليس كذلك؟ وإذا كنت تقوم ببناء منزل ، ألا يمكنك استئجار مقاول للإشراف على المشروع؟ لذلك عندما يتعلق الأمر بشيء مهم مثل أموالك ، فمن المنطقي استئجار مخطط مالي - أي شخص يمكنه تزويدك ليس فقط بالخبرة ولكن راحة البال التي تأتي مع معرفة أن أموالك التي تم تحقيقها بصعوبة يتم العناية بها جيدًا من.

يعترف كيمبرلي بالمر ، كبير المحررين الماليين في مجلة US News & World Report ومؤلف كتاب The Economy of You: اكتشف صاحبك الداخلي وحسابك في الركود ، حياتك: "إدارة أموالك ، خاصةً كصاحب عمل صغير ، يمكن أن يكون معقدًا".

. "إذا كنت لا ترغب في تكريس عدة ساعات في الأسبوع لوضع الميزانية وإدارة الاستثمارات وغيرها من المهام المالية الأساسية ، فمن المنطقي الاستعانة بمصادر خارجية للعمل حتى تتمكن من التركيز على جوهر عملك وحياتك."

ولكن كيف يمكنك العثور على المخطط الصحيح ، وكم سيكلف ذلك؟

أن ننظر فيها

التوصية الشخصية هي دائما بداية جيدة. اسأل الزملاء الموثوق بهم عن أسماء المستشارين الذين يعملون معهم.

الجمعيات المهنية هي أيضا مصادر رائعة. تمتلك كل من جمعية التخطيط المالي (FPANET.org) ومجلس المخططين الماليين المعتمدين (CFP.net) والرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA.org) جميعهم أدوات "اعثر على مستشار" بالإضافة إلى نصائح توظيف أخرى.

كيفية اختيار

لتضييق نطاق المرشحين إلى الأفضل حسب احتياجاتك ، ابدأ بمراجعة خلفياتهم وتعليمهم ووثائق اعتمادهم. يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه مخططًا ماليًا ، وحتى مجموعة من الأحرف الأولى بعد اسم شخص ما قد تكون بلا معنى ـ لأنه يمكن شراء بعض التعيينات بدلاً من كسبها. هل لديك العناية الواجبة ولاحظ أن بعض الشهادات ، بما في ذلك CFP ، PFS (أخصائي مالي شخصي) و CFA (محلل مالي مستأجر) ، تتطلب وقتًا وخبرة مشروعة لاكتسابها. اسأل أيضًا المرشحين عن أي منظمات مهنية و / أو تجارية ينتمون إليها ، لأن العضوية في هذه المجموعات تشير عادة إلى أن المستشار قد استوفى بعض المعايير والالتزامات.

يقول بالمر: "العامل الأكثر أهمية هو أن مستشارك لديه خبرة واسعة في العمل مع العملاء الذين لديهم مشاكل مالية مماثلة". "هل لديهم العديد من أصحاب الأعمال الصغيرة كعملاء؟ هل هم على دراية بأنواع المشكلات المالية التي من المحتمل أن تواجهها؟ "قد تقدم مؤسستك التجارية في مجال الصناعة حتى أسماء المخططين المؤهلين.

للحصول على قائمة شاملة بالموضوعات التي يجب تغطيتها مع المستشارين المحتملين - كل شيء بدءًا من التعويض وحتى المساءلة ، انتقل إلى http://bit.ly/1d1eIeQ. قلق آخر هو التوافق. "هذا هو المكان الذي تأتي فيه عملية المقابلة ،" يقول بالمر. "لقاء مع وطرح الأسئلة. تعرف على كيفية عملها والتواصل. لا تتردد في طلب المراجع من العملاء الذين يمكنهم التحدث إلى ما يعنيه العمل معهم. "

وإذا كنت ترغب في العمل مع المستشار وجهاً لوجه ، فقد تحتاج إلى شخص محلي أو سيقوم بالدردشة عبر الفيديو عبر Skype أو FaceTime. يقول بالمر: "هناك اتجاه متزايد يتمثل في أن يتعامل الناس مع المستشارين عبر الإنترنت فقط لأنهم يميلون إلى تكلفة أقل". "مواقع الويب مثل LearnVest تقدم هذه الخدمة ، على سبيل المثال." رأس المال الشخصي و FutureAdvisor هي خيارات أخرى لإدارة الاستثمار على شبكة الإنترنت.

كلفة

نماذج الفوترة الأساسية هي:

• المخططين الذين يتقاضون رسومًا فقط ، يدفعون مقابل الحصول على مشورتهم. وهي عادةً ما تتقاضى كل ساعة (تختلف المعدلات ولكن في المتوسط ​​حوالي 175 دولارًا في الساعة) أو نسبة مئوية (عمومًا من 1 إلى 2 في المائة) استنادًا إلى أصول العميل.

• المخططين على أساس الرسوم ، الذين يتقاضون النصيحة وكذلك كسب عمولات على بعض المنتجات التي يبيعونها.

• المخططين القائم على العمولة ، تدفع فقط من المنتجات التي يبيعونها.

المخططات الرسومية هي الأفضل. "إذا كنت تدفع عمولة ،" يشرح بالمر ، "فأنت لا تعرف إذا ما كانوا يعتقدون حقًا أن المنتج هو الأفضل لك أم أنهم يريدون فقط العمولة".

يقول بالمر إن اختيار المستشار المناسب - "الشخص الذي سيساعدك على التخطيط المالي والتأكد من حصولك على أقصى استفادة من أموالك - سوف يدفع مقابل نفسه عدة مرات".

ابدأ في تعيين مستقبلك المالي اليوم. تعرّف على كيفية تولي مسؤولية أعمالك وأموالك الشخصية للأمان بدءًا من اليوم فصاعدًا.