كيفية اختيار مستشار مالي على المدى الطويل

العثور على مستشار جيد للاستثمار طويل الأجل ليس بالأمر السهل. ولكن قبل أن تبدأ ، تفهم احتياجاتك الخاصة - كم كنت تخطط للادخار والاستثمار ، وما تحتاجه للنفقات المستقبلية (الرسوم الدراسية ، والمدفوعات المقدمة ، والتقاعد ، وما إلى ذلك) ثم ابحث عن المستشارين الذين يمكنهم تعيينك على المدى الطويل الطريق إلى التمتع بثروتك اليوم مع الادخار والاستثمار ليوم غد.

القائمة المختصرة:

ابدأ من خلال قائمة مختصرة من المستشارين المؤهلين - يعد المخططون الماليون المعتمدون ومستشارون الاستثمار المسجلون مكانًا جيدًا للبدء. ركز على المستشارين المحليين حتى تتمكن من مقابلتهم وجهاً لوجه. تحقق من بيانات اعتماد المستشار باستخدام مواقع SEC و FINRA و NASAA و CFP Board.

مقابلة

اختبر مستشاريك على تجربة الاستثمار والأداء طويل الأجل وكيف تغلبوا على أخطاء أداء الحافظة. طلب نسخ من الشهادات والتراخيص. اطلب واستدعي المراجع المشابهة لملف التعريف الخاص بك. قم بفهم الرسوم الاستشارية بوضوح ، واستخدم الإنترنت لمقارنة الأسعار ، والسعي للحصول على خصومات ، لكن استيعاب رسوم أعلى مرتبطة بالأداء. وتأكد من فهم معايير الأداء بوضوح.

تحديد

لتجنب الاحتيال ، تأكد من أن المستشار الخاص بك ليس لديه مصلحة مالية في الشركة التي تتعامل مع حسابك (تأمينك ضد مزق نمط بيرني مادوف ). من الناحية المثالية ، اختر شخصًا ما يمتلك منزلاً قريبًا وكان موجودًا فيه لسنوات. اختر شخصًا يمكنك التواصل معه بشكل واضح ومثل وثقته ، ولكن تذكر أن القدرات المهنية لمستشارك أهم من مهاراته الاجتماعية - فأنت تبحث عن مدير للثروة وليس أفضل صديق أو جهة اتصال اجتماعي.

متابعة

بمجرد اختيار شخص ما ، يستمر الاختبار. على مر السنين ، تعرف على مدى توافق مستشارك مع وعوده. راقب النسر على أداء محفظتك وعلى الرسوم والعمولات والنفقات. إذا كنت محظوظًا ، فسوف ينتهي بك الأمر مع مستشار جيد على المدى الطويل. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فلا تنشغل بالعاطفة ، بل اقتصر على المطاردة وابدأ عملية البحث مرة أخرى.