إلى أين تذهب للمساعدة في الرهن العقاري الخاص بك

يمكن أن تساعدك الموارد المستندة إلى الويب في تجنب القروض غير الآمنة

إنه سوق المشتري. لكن كن حذرًا: لا يزال هناك مقرضون عديمي الضمير هناك ، ولا يزال يتعين على المنظمين الفيدراليين معرفة كيفية الحماية الفعالة لمشتري المنازل المحتملين من الانغماس في أزمة الرهن العقاري الوطنية التي ساعد هؤلاء المحتالين على خلقها.

هذا هو المكان الذي يأتي إليه المحررون في هذا الموقع . لقد توصلنا إلى مسار عبر مجموعة كبيرة من المعلومات المالية عبر الإنترنت ، وسنعلمك كيفية استخدام الإنترنت للتخلص من جميع أعمال القروض الخطرة هذه الآن ، قبل أن يفوت الأوان .

لقد بدأنا بحثنا - وكذلك يجب عليك - في قسم "شراء وامتلاك منزل" بموقع Freddie Mac على الويب. هناك ، ستتعرف على كيفية عمل أنواع مختلفة من القروض العقارية ، مثل الفرق بين القروض ذات السعر الثابت والقروض القابلة للتعديل. تخبرك آلة حاسبة الإيجار مقابل الشراء ما إذا كانت ملكية المنزل أمر منطقي بالنسبة لك الآن ، بينما تساعدك آلة حاسبة أخرى في تحديد مقدار المنزل الذي يمكنك تحمله من خلال الدفعة المقدمة المتوقعة وفواتير الرهن العقاري الشهرية. للحصول على معلومات حول قروض الرهن العقاري - القروض المخيفة التي قرأناها جميعًا مؤخرًا - قم بتسجيل الدخول إلى موقع مركز الإقراض المسؤول. يخبرك فريق السياسات والأبحاث ، وهو متخصص في مكافحة ممارسات الإقراض التعسفية ، بكيفية تجنب التورط في نفقات الرهن العقاري المرتفعة التي لا يمكنك إدارتها.

بعد ذلك ، اسحب درجات الائتمان الخاصة بك في MyFICO.com. عندما تتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ، يبحث المقرضون في عشرات من مكاتب الائتمان الوطنية ، TransUnion ، و Experian ، و Equifax ، لتحديد مستوى المخاطرة التي قد يتعرضون لها من خلال إقراضك المال. كلما ارتفعت درجاتك ، انخفض خطرها ، وكانت فرصك أفضل في الحصول على شروط أكثر مواتاة ونسبة فائدة أقل. إذا كانت درجاتك منخفضة ، يشرح MyFICO كيفية تحسين الأرقام قبل البدء في البحث عن قرض منزل. تكاليف الخدمة 47.85 دولار. يحق لك أيضًا الحصول على تقرير ائتمان مجاني واحد سنويًا من كل مكتب من مكاتب الائتمان الثلاثة ، ولكن لا يزال يتعين عليك دفع الرسوم للحصول على درجاتك الفعلية. الحصول على تقاريرك في AnnualCreditReport.com.

عندما يحين الوقت للتسوق للحصول على قرض عقاري ، تحقق أولاً من النصائح التي نشرتها الرابطة مؤخرًا لأعضائها حول كيفية اكتشاف المقرضين المفترسين. هذا أمر لا بد منه - سواء أكنت تبلغ من العمر 65 أو 25 عامًا - للحصول على المشورة بشأن تحديد أساليب المبيعات المشبوهة وفك رموز المصطلحات الخطرة التي يستخدمها فنانو الاحتيال لفخ مشتري المنازل المحتملين في قروض لا يستطيعون سدادها. علامة تحذير رقم 1: شخص يتصل بك مباشرة عن طريق الهاتف أو يقوم بتعبئة منشور في صندوق البريد الخاص بك أو يطرق بابك في محاولة لبيعك برهن عقاري. المقرضين المشروعة عادة لا تجعل مثل هذه الطلبات. ينتظرون منك القيام بالخطوة الأولى.

الآن ، ابدأ في الحصول على العطاءات. لدى مجلس الاحتياطي الفيدرالي معلومات مفصلة عن مقدمي القروض ، مثل البنوك التجارية والاتحادات الائتمانية والشركات التي تتعامل فقط في القروض العقارية على www.federalreserve.gov. يمكنك حتى طباعة ورقة عمل الرهن العقاري في متناول اليد التي تفاصيل جميع الأسئلة الحرجة لطرح المقرضين ، مثل ما إذا كنت سوف تكون هناك حاجة للحصول على التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) والمبلغ الذي يتوقع منك أن تدفع في إغلاق التكاليف.

بمجرد حصولك على بعض العروض ، انتقل إلى OfferAngel.com. تحدد الخدمة المجانية الجديدة باللغة الإنجليزية بشروط شروط القروض المختلفة التي تلقيتها وتوفر مقارنات جنبًا إلى جنب. مقابل 24.95 دولارًا ، يضع المحلل تقريرًا أكثر تفصيلًا يوضح كيفية تطبيق الشروط عليك وعلى أهدافك المالية ، وسوف ينبهك إلى عناصر العلم الأحمر المحتملة مثل الرسوم والمدفوعات المخفية التي تتقلب أو تزيد بمرور الوقت.

تم إنشاء OfferAngel.com من قِبل Meg Burns ، وهو مسؤول سابق في قروض الرهن العقاري ترك العمل بعد إحباطه من شركات الخدمات المالية التي قدمت معلومات غير واضحة أو غير كاملة أو مضللة عن القروض التي كانت تحاول الحصول عليها لعملائها.

لأن اللوائح الحكومية المتعلقة بالإفصاح عن الأجل لم تواكب عدد منتجات الرهن في السوق اليوم ، يقول بيرنز إن المسؤولية تقع على عاتق المقترض للحماية من استغلاله. "هناك العديد من التفاصيل حول القرض الخاص بك والتي لا يُطلب من المقرضين إخبارك إلا إذا طلبت" ، كما تقول. OfferAngel.com لا ينصح المقرضين أو دفع عرض واحد على آخر ، ولا يشارك أو يبيع معلومات المقترض. يقول بيرنز: "إننا ببساطة نضع كل المعلومات في أيدي المستهلكين حتى يتمكنوا من اتخاذ خيارات مستنيرة".

إذا شعرت بالإرهاق في أي وقت أثناء البحث عن القرض ، فإن لدى دائرة الإسكان والتنمية الحضرية الفيدرالية (HUD) نظامًا وطنيًا لوكالات إسكان المشورة التي تقدم المساعدة المجانية. تفضل بزيارة www.hud.gov للعثور على مستشار بالقرب منك. احذر من أن العديد من الشركات الربحية ستحاول استخراج رسوم لنفس النوع من الخدمة التي تقدمها HUD دون مقابل.

يمكن أن توفر بعض الأبحاث المتقدمة عبر الإنترنت الصداع - وربما الآلاف من دولاراتك التي تم جنيها بصعوبة - في الطريق. تقول كاثلين داي ، المتحدثة باسم مركز الإقراض المسؤول: "يتم إغراء الكثير من الناس بأشياء مثل أسعار الفائدة المنخفضة للغاية". "ما لا يفهمونه هو المبلغ الذي سيدفعونه بمرور الوقت."

كيفية اكتشاف المقرضين المفترسين

من ثروة المعلومات الموجودة هناك ، قمنا بتجميع هذه القائمة الأساسية لإشارات التحذير التي يجب مراقبتها عند التسوق للحصول على قرض عقاري.

احترس من:

غرامات الدفع المبكر المفرطة. ما يصل إلى 80 في المئة من القروض العقارية عالية المخاطر تحمل رسومًا لسداد القرض في وقت مبكر ، وفقًا لمركز الإقراض المسؤول. راقب بشكل خاص العقوبات التي سارية لمدة تزيد عن ثلاث سنوات أو تكلفك أكثر من ستة أشهر من الاهتمام.

الرهن العقاري أو لا شيء. غالبًا ما يدفع المقرضون المفترسون قروض الرهن العقاري عالية المخاطر حتى عندما يكون المقترضون مؤهلين للحصول على قرض رئيسي. اسأل دائمًا عن مؤهلاتك بعد تلقيك عرضًا.

المنتجات غير الضرورية. المقرضين بناء خدمات إضافية أو التأمين غير الضرورية في القرض لتخفيف دخلهم.

توقيع حقوقك القانونية. احترس من اللغة التي تحظر استخدام المقترضين للمساعدة القانونية ونظام المحاكم إذا وجدوا أن ملكية منزلهم مهددة بقروض بشروط غير قانونية أو مسيئة ؛ هذه اللغة تجعل من غير المرجح أن يحصل المقترضون على معاملة عادلة في حالة ارتكابهم مخالفات.

إعادة التمويل غير المصرح به من القرض الخاص بك. لا تدع المقرضين "يقلبون" أو يعيدوا تمويل الرهن العقاري الخاص بك بطريقة تحرمك من قيمة الأسهم في منزلك.

غامضة أو تكتيكات المبيعات العدوانية. احذر من المقرضين الذين يطلبون منك عروضًا تبدو جيدة جدًا أو لا تجيب على أسئلتك بوضوح. عملية احتيال شائعة أخرى هي العمل على "العرض الجيد لفترة قصيرة فقط!" زاوية. لا يعتبر قرض الرهن العقاري جالونًا من الحليب ، فاستسلام أي شخص يضغط عليك بهذا الخط سيكون قرارًا غير حكيم.