نصائح ذكية لخفض الضرائب الخاصة بك

كلما حققت أرباحًا ، فسيتعين عليك الإجابة على "رجل الضرائب". يكمن التحدي في استخدام كل الوسائل القانونية لتقليل المسؤولية الضريبية الخاصة بك إلى أقل مبلغ ممكن. فيما يلي بعض الطرق لتحقيق هذا الهدف.

حفظ السجلات

الخطوة الأولى في خفض الضرائب الخاصة بك إلى الحد الأدنى القانوني هي إنشاء والحفاظ على سجلات مالية موثوقة. يجب أن يمنحك نظام حفظ السجلات الخاص بك فهماً واضحاً لشئونك المالية - الدخل والقروض والمشتريات والخسائر والاستثمارات والفوائد المدفوعة والمكتسبة ، إلخ - ويمكّنك من الوصول بسرعة إلى بياناتك المالية في وقت الضرائب.

ستحتاج المؤسسة التي لديها نموذج أعمال معقد إلى نظام لحفظ السجلات المالية مفصل إلى حد ما. يمكن لمكسب الأجر الذي يحافظ على الأسرة ويدعم الأسرة أن يفعل ذلك بحفظ السجلات بطريقة أبسط. الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم لديها احتياجات تقع في الوسط. اسأل نفسك ، ما هو الأفضل بالنسبة لي؟ ثم نفذ هذا النظام.

قد يتكون نظام العائد من الأجر من الاحتفاظ بملف من الاستمارات W-2 و 1099 ، وكعوب شيكات كشوف المرتبات ، والمستندات الأخرى المستلمة من أطراف ثالثة (بيانات الفائدة من البنوك ، على سبيل المثال) ؛ يمكن وضع علامة على الخصومات المسموح بها بواسطة برنامج فحص الكتابة و / أو برنامج جداول البيانات. قد يحتاج منظم المشروع الذي يقوم بتشغيل شركة صغيرة إلى متوسطة الحجم إلى نظام رسمي "لتسجيل الدخول المزدوج" (يستطيع المحاسب الخاص بك توضيح ذلك ، ولكن هذا يعني عمومًا أن السجلات المالية يتم الاحتفاظ بها في مكانين بحيث يسهل اكتشاف الأخطاء) وهذا مدعوم من قبل المستندات المطبوعة أو الإلكترونية مثل الإيصالات.

العمل مع مستشار الضرائب المختصة / إعداد

على الرغم من أن قوانين الضرائب لا تهدف إلى معاقبة المواطنين الذين يحصلون على دخل ، إلا أن تعقيدها قد يجعلك تعتقد ذلك. يجب أن يكون لديك فهم أساسي للقوانين الضريبية التي تنطبق عليك وعلى شركتك ، سواء أكملت شخصيًا عوائدك أو استأجرت مساعدة مهنية. يمكن لمستشار الضرائب الخاص بك شرح الأشياء التي لا تفهمها ، أو إذا كنت ستعمل بمفردها ، فيجب عليك البحث عن المقالات ذات الصلة حول ضريبة الدخل و / أو مراجعة منشورات خدمة الإيرادات الداخلية على IRS.gov وقراءتها في الوقت المناسب. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم خبراء الضرائب من الطراز العالمي العديد من المقالات المجانية أو منخفضة التكلفة عبر الإنترنت ؛ تقوم بعض مواقع شركات المحاسبة بنشر معلومات مفيدة ؛ و IRS Publication 334 ، دليل الضرائب للشركات الصغيرة ، ممتاز. يمكنك العثور عليه في هذا الاختصار: goo.gl/6mhF1U.

إذا كنت مفوضًا لأحد المحترفين ، فقم بتنمية علاقة دائمة قائمة على الثقة المتبادلة. الثقة ضرورية للتواصل الفعال والتعاون وتحقيق أفضل نتيجة ضريبية ممكنة.

التخطيط الضريبي

يفكر الكثير من الناس في الضرائب - وطرق تخفيضها - إما في أواخر ديسمبر ، عندما يرمون Hail Mary على أمل خفض ضرائبهم للعام الماضي ، أو في أبريل ، عندما يسارعون لتقديم إقرار بحلول 15. لكن التخطيط الضريبي الفعال هو عملية على مدار السنة. عند حدوث أحداث مالية مهمة - فزت بجائزة يانصيب كبيرة ، تحصل على مكافأة أداء كبيرة ، أو تبيع طرودًا عقارية - اطرح أسئلة وابحث عن إجابات مستنيرة بشأن العواقب الضريبية المحتملة. هذا يعني أنك يجب أن تكون في المراحل النهائية من التخطيط الضريبي لعام 2014 وأنت تقرأ هذا!

بالطبع ، فرصك لخفض الضرائب الناتجة عن حدث مالي كبير قد تكون محدودة. عندما يكون الأمر كذلك ، فإن التكتيك الأكثر فعالية هو التنبؤ ، قدر الإمكان بدقة ، بمبلغ المال الذي ستحتاجه لتغطية الالتزامات الضريبية.

هناك طرق عديدة للتنبؤ بعواقب ضريبة الدخل على حدث ما. أسهل طريقة هي الوصول إلى جداول معدل ضريبة مصلحة الضرائب وتطبيق معدل ضريبة الدخل المطبق على مبلغ الدخل. إذا كنت تستخدم برنامج إعداد الإقرار الضريبي ، يمكنك تشغيل "ماذا لو؟" عن طريق إدخال الدخل من الحدث في الإرجاع ؛ سترى على الفور الزيادة في فاتورتك الضريبية. ثم ضع هذا المبلغ جانباً حتى تصبح الضريبة مستحقة. وإلا فقد تتأخر عن السداد وتواجه غرامات بالإضافة إلى الضرائب المستحقة عليك في المقام الأول! (أوصي بشراء إصدار مستخدم واحد من هذا البرنامج غير المكلف - إنه قابل للخصم. يمكنك العثور على خيارات من خلال البحث عن "برنامج إعداد الضرائب" عبر الإنترنت.)

التخطيط المالي

عندما تقوم بتطوير خطة مالية لعملك ، ابدأ بمخزون للموارد المالية (النقد في متناول اليد ، والأموال المستحقة لحساباتك المستحقة القبض ، وما إلى ذلك) ثم سرد الأرباح المتوقعة في المستقبل والديون الحالية والالتزامات المالية المستقبلية مثل النفقات الرأسمالية لـ معدات جديدة. كل مورد مالي لديه القدرة على النمو أو التقلص أو البقاء ثابتًا ؛ صعودا وهبوطا في المستقبل تؤثر على الضرائب الخاصة بك. لذلك عندما تفكر في استراتيجيات لتحقيق أقصى استفادة من مواردك المالية ، يجب عليك أيضًا مراعاة الآثار الضريبية ذات الصلة.

بموجب نظام الضرائب الأمريكي الحالي ، تُعفى بعض الأرباح والمكاسب من الضرائب بموجب القانون - على سبيل المثال ، يكون دخل الفوائد من سند صادر عن ولاية أو مقاطعة أو حكومة محلية معفيًا من الضرائب عمومًا. كذلك ، فإن إعانات الوفاة التي يتم تلقيها كمستفيد من بوليصة التأمين على الحياة معفاة من الضرائب بشكل عام. عادة ما تخضع الأرباح والمكاسب الخاضعة للضريبة للضريبة عندما "تتحقق" ، وهذا يعني عندما يأتي المال إليك. في بعض الحالات ، قد يتم تأجيل (تأجيل) الضريبة على بعض الأرباح والمكاسب المحققة حتى تاريخ لاحق. والزيادة في قيمة محفظتك الاستثمارية لا تخضع للضريبة حتى تبيع واحدة أو أكثر من الأوراق المالية في المحفظة. عادةً ما تخضع التوزيعات (الأموال التي تتلقاها) من خطة التقاعد مثل حساب التقاعد الفردي أو 401 (ك) للضريبة ، لذلك حاول تحديد موعد وصول هذا الدخل عندما تكون في شريحة ضريبية أقل.

كما يقول مقولة بنيامين فرانكلين ، "فلس واحد تم حفظه هو فلس واحد مكتسب". إعادة صياغة فرانكلين (نوع من) ، "الضريبة المؤجلة هي ضريبة موفرة".

نصائح عامة

عند تنفيذ الاستراتيجيات المالية مثل وقت الشراء والاقتراض والبيع ، تعد معدلات الضريبة دائمًا عاملاً يجب مراعاته ولكن يجب ألا تكون أبدًا العامل الأكثر أهمية. النظر في هذه الأفكار ، المقدمة في أي ترتيب معين ، لخفض الضرائب الخاصة بك:

• المطالبة النفقات القابلة للخصم في أقرب وقت ممكن. تتغير قوانين الضرائب ، وقد لا تكون بعض العناصر التي هي الخصومات المسموح بها الآن في المستقبل.

• النظر في دمج أعمال غير مدمجة. في بعض الأحيان تكون استحقاقات الموظفين والبرامج الأخرى التي يرعاها صاحب عمل شركة أكثر فاعلية من الناحية الضريبية (بمعنى أنها تقلل المسؤولية الضريبية للمالك) من تلك المتاحة لأصحاب الشركات غير المسجلة. عمومًا ، هناك الحد الأدنى من العواقب الضريبية السلبية لدمج شركة غير مدمجة.

• النظر في توظيف أفراد الأسرة - وتشمل هذه الأسرة المقربة والممتدة ، والأصدقاء ، وأفراد آخرين مهمين - في الأعمال التجارية العائلية لأنك قد تكون قادراً على فرض ضرائب على دخل الأسرة مجتمعة بمعدل إجمالي أقل. وعلى الرغم من أنه سيكون من الجيد دفع 100000 دولار أمريكي سنويًا للرد على الهاتف ، إلا أن الرواتب يجب أن تكون معقولة فيما يتعلق بالخدمات المقدمة. تمنح تقييمات الأداء مصداقية لاستراتيجية المعدل الإجمالي.

• تحسين مدخرات التقاعد (الجيش الجمهوري الايرلندي و 401 (ك) ، على سبيل المثال) و / أو ترتيبات التعويض المؤجلة. ضع قدر الإمكان في خطة مدخرات التقاعد الخاصة بك دون التضحية بالسيولة الشخصية التي تحتاجها في حالات الطوارئ. وكلما كان ذلك ممكنًا ، حاول أن تتأهل للحصول على أقصى مبلغ من صاحب العمل يطابق الأموال. هذا هو الأمثل في أفضل حالاتها: المال المجاني!

يمكن أن تكون المزايا المالية كبيرة لأن رقم 1 الذي تدخره للتقاعد سيكسب فائدة مركبة ، ورقم 2 ، يمكنك تأجيل الدفع على أرباحك إلى أن تتقاعد ، عندما يكسب معظم الناس أقل وبالتالي يدفعون أقل نسبة دخلهم إلى العم سام. تعتبر الجوانب الضريبية لمدخرات التقاعد وترتيبات التعويض المؤجل تقنية للغاية ، لذا اطلب توصيات من الخبراء (المستشارين الضريبيين والماليين والخبراء الاكتواريين ومديري الخطط ، وما إلى ذلك) لتعظيم تجنب الضرائب القانونية.

خلاصة القول الخاص بك

يعد التخطيط الجيد والوصول إلى المعلومات الصحيحة عن أموالك بالإضافة إلى القواعد الضريبية من مفاتيح التمسك بأرباحك عندما ترتفع ضد رجل الضرائب. خطط لعملك ونفذ خطتك.

وتذكر: ليس مقدار ما تصنعه ؛ انها كم كنت تبقي.

اكتشاف 6 استقطاعات ننسى أصحاب الأعمال الصغيرة في كثير من الأحيان.