يستحق كل هذا العناء؟ لا يستحق أو لا يستحق ذلك؟

في أحد الأيام قارنت أرباح حسابي في IRA الذي يديره الوسيط مع أرباح حساب IRA الأصغر بكثير الذي تمكنت من إدارته بنفسي من خلال الاستثمار في الشركات التي أثارت اهتمامي. بطريقة أو بأخرى ، كانت الخطة التي تمكنت من إدارتها وحصل على أربعة أضعاف أرباح الخطة التي يديرها الوسيط. قررت أن الرسوم التي كنت أدفعها للوسيط لم تكن تستحق ذلك.

هل تتساءل عن قرارات مماثلة عندما يتعلق الأمر بإنفاق خدشك بشق الأنفس؟ كتب جاك أوتير ، المحرر التنفيذي لـ CBS MoneyWatch ، كتابًا لأشخاص مثلنا تمامًا يدعى Worth It … Not Worth It؟

يقول أوتر: "أينما عملت ، كنت دائمًا الرجل الذي يتعامل معه الأشخاص الذين لديهم أسئلة مالية". واكتشف أنه حتى رواد الأعمال المتمرسين لم يكونوا واضحين دائمًا في الأمور المالية. ويوضح قائلاً: "لقد أدركت أن الكثير من الأشخاص في الصحافة المالية يتحدثون عن أولئك الذين يحتاجون إلى المساعدة حقًا". "انهم باطني جدا. الناس يريدون صيغة يمكنهم فهمها واستخدامها. "

فيما يلي بعض المشكلات الشائعة "يستحق كل هذا العناء أو لا يستحق كل هذا العناء" ويأخذها Otter في كل منها:

يجب عليك شراء أو استئجار منزل؟ في معظم الحالات ، يكون من المنطقي الشراء لأن المنزل سيقدر مع مرور الوقت ، وكما يقول أوتر ، "كن أصلًا قيِّماً للغاية بعد 30 عامًا." ما لم تكن مدخرًا ومستثمرًا منضبطًا بشكل كبير ، فلن تذهب أن يأتي إلى الأمام مثل هذا مع تأجير.

هل يجب علي استئجار وكيل عقاري أو بيع عقاري بنفسي؟ يقول أوتر: "أظهرت الدراسات الأكاديمية أن سماسرة العقارات لا يجلبون لك 6 في المائة إضافية في منزلك ، لكنهم يجلبون مهارات إلى طاولة لا يملكها معظم الناس." هذا يقال ، إذا كنت جيد في البحث والتسويق والتفاوض و (هنا هو كبير) لديك الوقت ، كنت أفضل حالا ماليا وليس التعاقد مع وكيل. ولكن بالنسبة للكثيرين منا ، فإن الوقت هو المال. في هذه الحالة ، استئجار وكيل.

هل من الأفضل شراء أو استئجار سيارة؟ يقول أوتر: "أنا أدافع عن الشراء ، لأنك قادر على الحصول على تخفيض أسرع. عندما تستأجر ، فأنت تساعد الوكيل على دفع الحد الأقصى للاستهلاك ، ثم تقوم بإعادة السيارة بعد ذلك بعامين أو ثلاثة أعوام. "يقول أوتر إن هناك حالات قد يكون فيها التأجير منطقيًا. بالنسبة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يقتطعون نفقات السيارة على ضرائبهم ، قد يكون التأجير هو الأفضل ، خاصةً إذا كانوا لا يريدون الديون الإضافية على دفاترهم.

هل يجب علي سداد الديون أو الاستثمار؟ عندما يتعلق الأمر بديون بطاقات الائتمان ذات الفائدة المرتفعة ، فإن هذا أمر غير منطقي. سداد الديون بطاقة الائتمان الخاصة بك أولا. ولكن مع انخفاض سعر الفائدة على الديون ، مثل الرهن العقاري المنزل ، فإن الإجابة ليست بهذه السهولة. الفائدة على الرهن العقاري معفاة من الضرائب ، لذلك ، كما يشير أوتر ، "إنها أقل تكلفة من الديون الأخرى." بدلا من سداد الرهن في وقت مبكر ".

هل يجب عليك الادخار للتقاعد أم عن كلية أطفالك أولاً؟ يقول أوتر إنه بالنسبة للطفل المولود اليوم ، سيكلف إرسال هذا الطفل إلى جامعة هارفارد أكثر من 600000 دولار لمدة أربع سنوات. قد يجعلك ذلك تعتقد أن الوقت قد حان للبدء في طرح التعليم. لكن ليس بهذه السرعة. يشير أوتر إلى أنه يمكنك دائمًا الحصول على منح دراسية وقروض للكلية. يقول: "لا يمكنك الحصول على قرض لتقاعدك". "خطر نفاد الأموال قبل أن تموت هو خطر حقيقي. لذا ضع قناع الأكسجين الخاص بك قبل وضع القناع على أطفالك. "

هل يجب علي استثمار مدخراتي في صندوق مشترك أو إنشاء خطة التقاعد الخاصة بي؟ يقول أوتر: "أعتقد أن الناس ليس لديهم أي فكرة عن كيفية تأكل مدخراتهم من الرسوم التي تفرضها صناديق الاستثمار المشتركة". يقول إن رسم 1.3 بالمائة قد لا يبدو كثيرًا ، لكنه قد يستهلك نصف عائداتك. ما هو الحل لمالك الأعمال الصغيرة؟ ينصح Otter في محاولة للتواصل مع المنظمات أو الشركات الأخرى للحصول على فوائد خطة مظلة أكبر. أو بدلاً من تقديم العديد من الخيارات لموظفيك ، قم بعمل خطة مكشوفة. الرسوم أقل ".